选择投资产品需审慎
明确了理财目标，回答了“三个基本问题”，投资者就可在此基础上进一步“谋划”资产配置，审慎选择投资产品。
具体来看，金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、金融衍生品市场、大宗商品市场等，投资者可以将资金集中投资于某一个市场，也可分散投资。
如果你是初入职场、无投资经验、无资金积累的“小白兔”，可先将大部分资金购买货币市场基金，或者购买投资门槛较低的互联网理财产品，如合规的网络借贷（P2P）产品。
如果你属于已完成初级财富积累的中年群体，在投资经验丰富的情况下可选择自主投资，在缺乏投资经验的情况下可寻找专业的理财团队代理投资。
最常见的代理投资途径便是“银行理财产品”和“证券投资基金”，二者均属于间接投资，银行、基金公司从投资者处募集资金，再将钱投向各类实体企业项目、金融市场等。
银行业理财登记托管中心的最新统计数据显示，债券是银行理财最主要配置的资产，截至2017年6月底，理财资金配置债券资产的比例为42.51%，债券、现金及银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单共占理财产品投资余额的69.19%。
值得注意的是，随着人工智能技术兴起，已有多家银行上线了“智能投资顾问”系统，如招商银行、华夏银行等。该系统首先采集客户的投资金额、投资期限、预期收益率等风险偏好数据，再通过计算机模型算出客户专属的资产配置方案，包括各类资产的配置比例等。
“现阶段，投资者可将智能投顾系统作为决策辅助，结合线下理财师意见，综合考量自身对收益、风险、流动性的需求，作出审慎的资产配置方案，提高自身资产管理能力。”华夏银行相关负责人说。