“三个基本问题”需看清
那么，对于工薪一族来说，应如何提升投资水平呢？
“从平时来银行网点购买理财产品的工薪客户看，他们的核心理财目标是财富积累和财富增值。”中国工商银行丰台支行的一位理财师说，为了更好地实现这一目标，建议投资者先想清楚“三个基本问题”。
第一，你的预期收益率是多少？“收益与风险成正比”，这是投资学的基本常识，要想博取高收益，就必须承担高风险。
从储蓄角度看，目前商业银行一年期定存的基准利率为1.5%，各家银行均有所上浮，通常为1.75%，这被视为无风险收益。
从投资角度看，货币市场、债券市场、股票市场是三个基础投资市场，后者是高收益、高风险的典型代表。相较于其他投资标的，货币市场基金的风险较低，常有人将其与存款混淆，相应地，货币市场基金的收益率也较低，7日年化收益率通常为3.0%左右。
第二，你的风险承受能力有多大？“将合适的产品卖给适合的金融消费者”，这不仅是银行理财市场“投资者分层管理”的要求，也是个人投资者的投资须知。
“如果无法量化自己的风险承受能力，建议在银行做一项风险测评，这是银行销售理财产品前的必要步骤。”上述理财师说。
据介绍，风险测评的核心指标一般包括投资金额、投资金额占全部资产比例、投资期限、预期年化收益率、能承受的最大损失金额、过往投资经历、教育背景、职业背景等。通过对这些数据综合分析，投资者的风险偏好可分为五个等级，即保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。
第三，你有怎样的流动性需求？对于“上有老下有小”的中年工薪一族，业内人士建议投资者手头应保持合理的流动性，可适当配置短期、现金投资工具，如货币市场基金等。切忌把钱全部投入期限较长的投资标的，以致出现流动性危机。