专家观点
推广“以房养老”保险需考虑国情
中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏在接受记者采访时指出，这一产品为商业保险，推广的关键是看买卖双方的情况，首先看客户是否有相应的需求，其次是大家对房地产的看法，养老保险的周期比较长，房价存在波动的可能。从试点推广的情况看进展不快，他表示今年的情况也类似。
美国、日本等国家的“以房养老”保险推广得很好，但他表示，美国的“房”与中国的“房”存在差别。美国参与反向抵押的“房”是独栋的房屋，即“single house”，保险公司看中的是土地的价值而不是房屋的价值；中国的独栋房屋很少，多在农村，但农村的“以房养老”需求很低，而别墅拥有者也不需要“以房养老”。他认为，“以房养老”存在市场需求，但需要一定的组织安排，且不一定仅限保险公司参与。
深圳大学经济学院当代金融研究所所长国世平认为：“以房养老”模式在国内推行时，面临的最大问题是道德问题，而不是房价未来波动的问题。中国的国情是“养儿防老”，即由子女赡养父母，父母身故后遗产自动由子女继承，“一旦父母将房屋反向抵押，那么很可能会影响子女的积极性，老人家可能无法获得很多的人文关怀”。他认为，这是国内的国情决定的，并且可能会影响到子女对保险公司的看法，因此当前保险公司的积极性并不高；而国外的家庭关系与国内不同，因此反向抵押模式在国外发展迅速。
美国经验
政府在推广中起关键作用
“以房养老”保险在美国、欧洲、日本、新加坡等发达国家推行多年，已成为养老收入来源的一项重要补充和组成部分。其中，美国的“以房养老”保险发展最为成熟也最具有代表性，正式名称是“住房反向抵押贷款”（Reverse Mortgage Loan）。目前最为普遍的一种模式是：由美国联邦住房管理局提供倒按揭贷款，约占全部倒按揭贷款的九成。对于美国开展“以房养老”的成功经验，平安证券分析师檄文超认为，政府在美国反向抵押贷款运作中起到了非常关键的作用。“目前美国政府提供保险的‘以房养老’产品，不仅在市场上占有绝对份额，而且每年还会对潜在借款人进行反向抵押贷款教育；美国政府在规范反向抵押贷款市场发展方面也起着重要的作用，制定了完善的消费者保护措施与机制”。同时，完善的住房金融市场是美国反向抵押贷款业务成功的基础。“此外，以房养老更多受制于当地文化传统，老年人对该文化的认同也是‘以房养老’成功的前提。”（记者 詹钰叶）