鹏城金盾|破解跨境保单办理难题 深圳太保寿险办结特殊满期金划转业务

深圳新闻网2026年9月7日讯（记者 汤莎）近日，中国太保寿险深圳分公司聚焦适老化、跨境业务服务痛点，打通跨境保险服务堵点，妥善办结一宗叠加跨境、涉外、适老化多重场景的保单满期金特殊处置业务，解决了境外定居客户无法回国办业务、无国内银行卡的实际办理难题。

年过六旬的投保人李某长期定居加拿大，十年前通过银保渠道为身处国内的儿子黎某投保保险，保单将于次年4月满期。因被保险人黎某计划出境赴加拿大出家，后续长期滞留境外，既不便回国临柜办理，线上操作也存在障碍，且无国内银行卡，满期金领取成为一大难题。为此，客户向公司提出申请，希望保单到期后，将归属被保险人的满期金直接划转至投保人李某账户。面对跨境、涉外、适老多重叠加的复杂业务场景，柜面工作人员没有简单以规则为由予以回绝，而是全面梳理保单背景，充分倾听母子二人实际诉求，在严守监管及业务合规底线前提下，量身定制前置化处置方案。

该业务涉及跨境人员、异地授权、第三方资金划转等多重特殊情形，流程复杂、风控要求高。办理过程中，在国内的被保险人亲临柜面，现场核验身份原件，签署涉外责任认定、业务授权及第三方转账相关材料，完成影像留存、资料归档及全程录像留痕。针对投保人定居加拿大存在时差、高龄作息受限等情况，工作人员通过云端视频连线完成境外投保人意愿核实，逐项确认业务内容，明确保单满期后领取规则、材料要求与回访标准，实现全流程闭环、可查、可溯。

该业务办理既严格落实合规风控要求，有效规避跨境业务操作风险，又切实解决跨境家庭保单办理堵点。下一步，太保寿险深圳分公司将持续优化跨境、老年客群专属服务流程，精准对接特殊场景业务需求，切实提升金融服务质效，保障金融消费者合法权益。