7月起存款利率再下调 深圳中长期大额存单集体“降价”居民长期储蓄收益持续收窄

深圳新闻网2026年7月1日讯（记者 朱琳）7月1日，新一轮银行存款利率调整全面落地深圳市场。记者连日走访福田、南山、宝安多家国有大行、股份制银行及深圳本地法人银行网点，并比对各银行官网大额存单发行公告、线上渠道实时挂牌利率后核实，全市银行中长期定期存款、大额存单同步下调计息标准，3年期产品降息幅度突出，多家机构直接下架5年期大额存单，依靠长期存款获取稳健收益的储户普遍面临利息缩水。

每年6月末为银行业半年度存款考核节点，深圳各机构往往会阶段性上浮中长期大额存单利率冲刺存款规模，而7月考核周期结束后，阶段性揽储优惠政策统一退出。但与往年季节性微调不同，今年叠加银行业持续压降负债成本、市场流动性宽松双重因素，中长期存单下调幅度远超往年同期。

记者实地核验国有六大行深圳分行最新大额存单执行标准（起存门槛20万元）：2年期大额存单利率由1.22%下调至1.20%，下调2个基点；3年期大额存单由1.58%降至1.55%，下调3个基点；线下网点、手机银行渠道已全面停售面向普通零售客户的5年期大额存单，仅私人银行高净值客户可申请定制化长期存款产品，普通储户无认购渠道。

驻深股份制银行降息力度更大。中信银行、平安银行、兴业银行、招商银行等分支机构最新挂牌数据显示，市场主流3年期大额存单利率区间从6月的 1.60%-1.70%，下调至当前1.50%-1.60%，单期降幅最高达10个基点；2年期大额存单统一压缩至1.35%以内，线上长期存单额度基本清零，不再新增投放。

本地法人银行深圳农商银行的利率调整具备区域代表性。对照该行6月下旬与7月全新大额存单发行公告，20万起存2年期大额存单从1.42%下调至1.40%；3年期产品虽挂牌利率未变动，但取消网点专属利率上浮政策，发行额度直接减半；此前少量开放的5年期大额存单专项额度自7月1日起永久停发，成为深圳首家全面取消5年期大额存单的本土银行。短期1年期及以内存单利率保持稳定，银行压降高成本长期负债的经营导向清晰。

一组行业监测数据能够解释本轮集中降息背后的底层逻辑。融360数字科技研究院2026年5月全国存款利率监测报告显示，国内3年期定期存款平均利率1.685%，5年期平均利率仅1.553%，长短期限存款利率出现倒挂，长期储蓄收益优势大幅弱化。中信证券二季度储蓄市场研报测算，年内2年期及以上定期存款到期规模达45万亿元，大量存量资金回流银行体系，市场存款供给充足，银行揽储紧迫性显著下降。

从银行经营端来看，信贷市场利率持续下行，行业净息差承压已是常态化现象。上市银行二季度经营数据显示，行业平均净息差较一季度收窄7个基点。长期大额存单属于银行高成本负债，下调中长期存款利率、缩减长期存单发行规模，是银行对冲息差收窄、稳定盈利水平的核心手段，也是监管层面引导银行合理管控负债成本的明确方向。

记者在多家银行网点现场采访多名储户，长期储蓄群体感受最为直观。家住南山区的市民刘先生持有一笔30万元3年期大额存单近期到期，6月到期时原产品年化利率1.71%，计划续存同期限产品，7月初到网点办理时，同档大额存单利率仅1.55%。粗略核算，30万元存满三年，总利息较去年同期少四千余元。“过去总觉得存得越久利息越高，现在五年期产品买不到，三年期收益也大幅缩水，锁长期资金完全不划算。”刘先生最终选择拆分资金，仅配置一年期短期存款。

多家网点理财经理向记者证实，7月以来办理3年期、5年期续存业务的客户数量环比大幅下滑，多数储户主动缩短存款期限，或是转向储蓄国债、低波动货币基金等产品。以往备受中老年储户青睐的中长期大额存单，市场热度明显降温。

当前国内稳健宽松的货币环境未发生转向，存款利率下行周期仍将延续，下半年各类中长期存款、大额存单利率仍存在小幅下调空间，传统“长存高息”的储蓄逻辑已经彻底改变。

针对深圳本地储户资产配置，业内金融从业者给出务实建议：对于1至3年内有使用计划的资金，优先配置1年期、2年期短期大额存单，兼顾流动性与稳定收益；风险承受能力极低、追求保本属性的投资者，可重点关注储蓄国债，同期限收益普遍高于银行存款；大额闲置资金建议采取长短搭配的分散配置思路，避免单一长期锁仓，平衡资金灵活度与理财收益。