贷款“三查”失守、滚动开票空转套利 杭州银行深圳分行被罚没101.85万元

深圳新闻网2026年4月2日讯（记者 朱琳）国家金融监督管理总局深圳监管局近日发布行政处罚信息，杭州银行股份有限公司深圳分行（以下简称“杭州银行深圳分行”）因贷款“三查”不到位、滚动开立银行承兑汇票两项严重违规，被没收违法所得1.85 万元、罚款100万元，合计罚没101.85万元；两名直接责任人蒙陈朗、王心田被给予警告。

这并非该行首次触规，短短数年间，杭州银行深圳分行已多次因信贷、票据问题被罚，暴露出其在高速扩张下，合规体系存在严重漏洞与内控失效的深层问题。

信贷风控全流程失守，票据空转虚增规模

此次杭州银行深圳分行的违规行为，集中暴露信贷与票据业务的双重风控漏洞。其一，贷款“三查”形同虚设，未严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查全流程风控要求，对借款人资质、资金用途、还款能力核查流于形式，为违规操作打开闸门。其二，滚动开票空转套利，企业虚构贸易背景、伪造合同发票套取银行承兑额度，贴现资金回流转为保证金，循环签发新票兑付旧票，资金在金融体系内空转，未流入实体经济，仅用于虚增存款、中间业务收入与信贷规模，严重违反《票据法》《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》关于真实交易背景的核心规定。

“双罚制”落地，压实机构与个人责任

此次处罚严格执行机构罚和个人罚的“双罚制”，对分行罚没超百万元，彰显对票据空转、信贷违规的高压整治；对直接责任人予以警告，打破“罚机构不罚个人”的模糊地带，将责任压实到岗位与个人。

值得注意的是，同日光大银行深圳分行因同类滚动开票违规被罚没126万元，两家深圳分行同日领罚，表明票据空转、信贷风控不严已成为部分银行分支机构的共性顽疾。

屡罚之下仍存漏洞，银行需筑牢风控底线

梳理监管记录可见，杭州银行近年合规压力持续加大。2024年以来，该行及分支行已累计收到7张超百万元大额罚单，涉及票据贴现、信贷管理、理财业务、债券承销等多个领域。2025年7月上海分行更因七项违规被罚款380万元。此次深圳分行再领百万罚单，反映出部分分支机构仍存在重规模、轻风控、重业绩、轻合规的倾向，内控监督与问责机制未能有效纠偏。

2025年全国银行业票据业务相关罚单超1200张、罚没金额超18亿元，滚动开票、无真实贸易背景开票是最突出的违规类型。监管从“罚机构”转向“查责任、堵漏洞、塑文化”，对屡查屡犯、同质同类违规加大惩处力度，也凸显了监管对票据空转、信贷风控失守的“零容忍”态度。

摒弃规模冲动，回归服务实体本源

近年来，监管部门持续加码票据业务整治，从严查真实贸易背景，到打击资金空转、虚增规模，再到压实“双罚制”，释放清晰信号：金融业务必须回归本源，票据必须服务实体经济，严禁脱实向虚、空转套利。

一张百万罚单，是警示，更是镜子。它照出了部分银行在规模扩张中迷失初心、风控缺位的病灶。对于杭州银行深圳分行而言，如何在跨区域发展的快车道上，刹住违规惯性、补齐内控短板，不仅关乎自身的长期健康发展，更关乎整个金融市场的稳定与秩序。该行需以此为契机，全面排查信贷与票据业务风控漏洞。强化贸易背景真实性核查，严格监控保证金来源，杜绝贴现资金、信贷资金违规回流；完善贷款“三查”流程管控，运用数字化手段提升虚假贸易、资金空转的智能识别能力；重塑考核导向，将合规经营、风险可控、服务实体置于核心位置。