东莞银行2025年报遇冷 营收净利双降承压 合规与转型双重失速

深圳新闻网2026年3月25日讯（记者 朱琳）近日，东莞银行正式披露2025年年度报告，这份承载着市场期待的年报，最终交出了一份持续承压的“成绩单”。报告显示，该行全年业绩延续下滑态势，营收、净利润同比双双下降，且降幅较前三季度进一步扩大，显著跑输同期上市城商行平均水平。

与此同时，年内多次收到监管罚单、合规漏洞频现、资产质量隐忧加剧、转型进展缓慢等问题集中暴露，这家深耕东莞的本土城商行，正陷入经营与发展的双重困境，其风险管控与可持续发展能力亟待监管审视与市场拷问。

业绩持续“失血”，降幅远超行业平均，盈利韧性濒临透支。结合年报及此前披露的季度数据测算，东莞银行2025年全年实现营业收入约98.76亿元，同比下降3.15%；实现净利润约32.88亿元，同比下降11.98%，相较于前三季度9.39%的营收降幅、20.66%的净利降幅，全年业绩虽有小幅收窄，但仍未能扭转下滑态势，且连续两年出现营收净利双降，这也是该行近五年来首次陷入连续亏损的经营困境。

深入剖析年报数据可见，盈利结构失衡、传统业务承压是业绩下滑的核心症结。东莞银行对传统存贷业务依赖度居高不下，2025年上半年净利差已降至1.11亿元，逼近“破1”红线，较2024年的1.26%进一步收窄，远低于同期城商行1.43%的平均水平，传统存贷业务的盈利空间被持续挤压。非息业务未能发挥“压舱石”作用，反而成为业绩拖累。

2025年前三季度投资收益同比下降22.54%，公允价值变动收益由盈转亏至2.09亿元，全年汇兑收益亦出现亏损1.48亿元，多项投资相关收益下滑，反映出其非息业务布局缺乏韧性，多元化盈利体系尚未建立。为应对盈利压力，该行试图通过压降成本缓解困境，2025年上半年业务及管理费同比减少6.86%，但所得税费用同比大幅增长85.6%，进一步加剧了净利润下滑态势。

资产质量持续承压，风险抵补能力弱化，潜在隐患不容忽视。年报相关数据显示，截至2025年末，东莞银行不良贷款率较年初反弹至1.12%，较2024年末的1.01%持续回升，不仅高于2022年至2023年0.93%的水平，且不良贷款余额呈现持续增加态势。更为严峻的是，该行拨备覆盖率从2024年末的212.01%降至185.43%，下降幅度达27个百分点，风险抵补能力持续弱化，难以有效对冲潜在的信贷风险。

此外，东莞银行贷款集中度偏高的问题未能得到改善，截至2025年6月末，公司贷款占发放贷款总额的64.96%，其中租赁和商务服务业、制造业贷款占比偏高，房地产行业贷款与小微企业贷款合计占比达13.69%，在宏观经济波动及行业下行压力下，这部分信贷资产质量面临较大不确定性，进一步加剧了资产质量管控压力。

合规风险集中爆发，年内多次被罚，内部管理漏洞凸显，成为其经营发展的“绊脚石”。2025年以来，东莞银行总行已遭遇3次监管处罚，累计罚没金额约837万元，违规问题覆盖多个核心业务领域。其中，1月因贷款三查不尽职、票据业务审核不严、违规提供融资等多项问题，被东莞金融监管分局罚款425万元；4月因股东股权管理不到位、未穿透认定主要股东关联方，再次被罚25万元，触及银行公司治理核心环节；11月更是因违反金融统计、支付结算、反洗钱等7项业务管理规定，被央行广东省分行警告并罚没387.04万元，5名相关责任人同步被罚款，涉及个人业务部、合规部等多个关键部门。

多次违规被罚，充分暴露了该行内部合规管理体系薄弱、风险管控意识不足、员工合规素养欠缺等问题，与监管部门引导中小银行“合规经营、审慎发展”的要求存在明显差距。

值得警惕的是，业绩下滑、合规失范的双重困境，也让东莞银行持续17年的IPO之路雪上加霜。2025年以来，该行IPO申请因财务资料过期先后两次被中止，至今审核仍处于“中止”状态。作为一家正在冲刺深交所主板上市的城商行，持续的业绩下滑、频繁的合规违规，不仅会影响其上市进程，更会损害存款人利益与市场信心，不利于其长期可持续发展。

事实上，东莞银行的困境并非个例，却是中小银行转型滞后、管理不善的典型缩影。当前，银行业竞争日趋激烈，利率市场化持续深化，中小城商行面临着同质化竞争、资本约束、科技赋能不足等多重压力，但多数优质城商行通过聚焦主业、深化转型、强化合规，实现了业绩稳健增长。

反观东莞银行，自2022年营收突破百亿后增速持续放缓，2024年开始陷入营收净利双降困境，2025年未能实现扭转，核心原因在于其转型滞后、定位模糊、风险管控不力。既未能坚守城商行“服务地方经济、服务中小微企业”的本源，培育差异化竞争优势，也未能建立健全完善的合规管理体系，导致合规风险频发，最终陷入经营困境。

作为扎根东莞、辐射珠三角的本土金融机构，东莞银行的健康发展不仅关乎自身生存，更影响着地方金融生态的稳定。此次年报暴露的诸多问题，既是一次深刻的警示，也是一次倒逼改革的契机。对于东莞银行而言，若想扭转颓势、顺利推进IPO进程，亟需正视自身短板。

一方面，需加快优化盈利结构，减少对传统存贷业务的依赖，强化非息业务布局，提升盈利韧性；另一方面，需筑牢合规与风险防线，全面整改违规问题，完善内部合规管理体系，加强员工合规培训，提升风险管控能力；更重要的是，需明确发展定位，回归本土本源，聚焦地方产业需求，培育差异化竞争优势，摆脱同质化竞争困境。

监管部门亦应强化对中小银行的监管力度，加大对违规行为的查处力度，督促其完善治理、合规经营，防范化解潜在金融风险。对于广大中小银行而言，东莞银行的案例更应引以为戒。在行业分化加剧的背景下，唯有坚守合规底线、加快转型步伐、强化风险管控，才能实现可持续发展。