险企2025理赔透视：单笔赔付超千万元 重点关注风险“主力人群”

深圳新闻网2026年3月19日讯（记者 汤莎 通讯员 魏楚昀）近日，中国人寿寿险深圳市分公司（以下简称“深圳国寿”）发布2025年度理赔服务报告。

数据显示，2025年深圳国寿累计处理理赔案件14.88万件，同比增长10.06%，赔付总金额达11.69亿元，相当于日均赔付421.92万元。在99.92%的行业高位获赔率背后，一组数据勾勒出深圳市民的健康风险图谱与保障需求的真实样貌。

理赔效率持续刷新 小额医疗0.09天极速到账

从服务效能看，深圳国寿2025年理赔申请支付时效压缩至1.32天，其中小额医疗理赔时效仅0.09天（按工作日计算）。这意味着符合条件的案件从申请到结案平均不超过2小时。这一效率已跻身行业前列。

据公开信息，2025年全行业小额医疗理赔平均时效多在0.5天左右，头部险企通过科技赋能持续刷新纪录，如平安人寿最快单笔赔付达8秒，新华保险5000元以内小额医疗险平均时效0.5天。

深圳国寿的“加速度”背后，是医疗数据与理赔场景的深度融合。2025年7月国家金融监督管理总局发文推动商业医疗保险“可感可知”后，该公司通过主动获取客户诊疗数据，实现“免报案、免申请、免资料”的无感赔付模式加速落地。

重疾赔付占近半壁江山 30-60岁成“主力人群”

理赔结构最能反映真实风险。2025年，深圳国寿重疾理赔金额达4.84亿元，占赔付总额的46.26%，成为赔付金额最高的理赔类型。这一占比略高于行业平均水平。据不完全统计，2025年主要险企重疾险赔付金额占比普遍在40%-50%之间。

更值得关注的是重疾出险的年龄分布：30-40岁占比18.10%，40-50岁占比31.36%，50-60岁占比31.41%，三者合计超八成。这意味着深圳的“中坚力量”——30至60岁人群已成为重疾高发主体。

从具体病种看，恶性肿瘤以84.66%的绝对占比居首，其中甲状腺恶性肿瘤、肺恶性肿瘤、乳房恶性肿瘤分列前三。性别差异同样明显：男性高发前三位为甲状腺癌、肺癌、肠癌；女性则为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

医疗险高频覆盖 身故险件均赔付最高

如果说重疾险是“金额之王”，医疗险则是“件数之王”。作为社保的重要补充，医疗险在市民日常就医中扮演着高频支付工具的角色。2025年深圳国寿医疗理赔案件达11.92万件，占总件数的94.15%。这一结构与行业整体趋势吻合——2025年多数险企医疗险理赔件数占比均在90%以上。

值得注意的是，身故理赔虽件数仅占1.01%，但件均赔付金额高达19.63万元，成为“最沉重”的理赔类型。2025年深圳国寿十大赔案中，身故案件占据8席，最高单笔赔付达1007.51万元，另有823.94万元、685.32万元紧随其后。重疾险同样不乏大额案例：43岁的Z女士获赔335万元重疾保险金，为后续治疗康复提供充足保障。

保障缺口仍存 件均保额待提升

尽管赔付数据亮眼，但行业性的保障缺口问题依然存在。从深圳国寿数据看，重疾赔付最年轻者仅2岁，最年长者79岁，风险覆盖全年龄段。

与治疗成本相比，当前重疾险件均赔付水平仍有差距。据中国精算师协会数据，癌症平均治疗费用达22万至80万元，而行业重疾险件均赔付普遍在10万至18万元区间，有险企更是指出“恶性肿瘤平均治疗成本40万元，与10万元的平均赔付形成3倍缺口”。

从0岁到79岁，从万元到千万元，每一笔理赔款背后都是保险对“守护每一份托付”承诺的兑现。在风险图谱日益清晰的当下，如何让保障额度追上治疗成本的脚步，仍是行业与消费者共同面对的课题。