以案说法：风险测评不敷衍 投保适当更安心

深圳新闻网2026年3月18日讯（记者 汤莎）2026年2月1日，国家金融监督管理总局《金融机构产品适当性管理办法》正式施行，构建“产品适配、渠道合规、客户匹配”金融服务闭环。办法要求金融机构落实主体责任，通过合规渠道为消费者精准匹配风险与需求相符的产品；同时提醒消费者审慎投保、如实告知自身情况、理性决策，双方协同筑牢金融消费安全防线，守护合法权益。

风险承受能力测评是产品适当性管理的核心环节，测评填写的真实性、完整性，直接决定风险评估准确度，影响产品与自身承受力的适配度；测评信息失实极易引发产品错配，导致保障不符、资金波动超预期等问题。

案例分析：

上班族陈女士收入中等、风险偏好保守，计划配置稳健型重疾寿险组合，夯实家庭基础保障。线上投保时，系统按监管要求需先完成风险测评，陈女士急于办结流程，误以为测评只是形式，未结合自身真实情况仔细作答，粗略浏览后随意勾选敷衍完成。

系统依据这份虚假测评，为她匹配了风险偏高、收益浮动的混合型保险产品，陈女士未核对核心条款便直接投保。数月后她查看保单发现，收益波动远超心理预期，完全违背稳健保障初衷。经客服讲解才知晓，根源就是随意填报测评导致产品错配，她也由此意识到，风险测评绝非走过场，而是守护自身权益的重要关卡。

风险提示：

风险测评是投保首道安全防线，绝非形式流程，消费者需摒弃敷衍心态，牢记三大核心准则规避错配风险。一是如实独立填报，客观作答，拒绝代填、随意勾选；二是及时更新测评，收入、家庭结构等重大情况变动时，主动重新测评，贴合自身最新状况；三是仔细核验产品，不轻信片面宣传，认真查阅合同核心条款，确认适配后再投保，杜绝冲动盲目投保。

在此，中国太保寿险深圳分公司温馨提醒：投保关乎个人及家庭长远保障，适配性是核心原则。如实完成测评、理性筛选产品、审慎决策，才能选到契合自身需求的保险，让保障真正落地，筑牢生活稳健防线。