坚持 “三适当” 原则 筑牢金融消费安全防线

深圳新闻网2026年3月18日讯（记者 汤莎）退休市民李阿姨在理财推介活动中，被销售人员推荐投保一款中长期保险产品。全程销售人员只着重讲解产品的增值收益优势，对每年需缴纳高额保费、长期缴费的核心细节并未充分告知。

投保后李阿姨因家中急需用钱，申请退保时才得知退保现金价值与已交保费存在较大差距，此时才发现所购产品与自身短期资金需求严重不符，销售人员存在明显销售不规范问题。事后核查确认，该销售人员未按要求为李阿姨进行风险承受能力测评，也未结合李阿姨的资金情况和实际需求匹配产品，违规销售。

金融消费领域的“三适当”原则，核心是金融机构严格落实产品、渠道、消费者三方适当性管理，切实做到将合适的金融产品，通过合适的渠道，销售给合适的消费者。金融机构及从业人员应当充分了解消费者的财务状况、风险承受能力与实际消费需求，精准匹配产品，完整、真实披露产品全部重要信息，严禁片面宣传、隐瞒关键条款等违规行为。

中国太保寿险深圳分公司提醒广大金融消费者要理性评估，按需选择，主动配合完成风险测评、财务状况与需求评估，结合自身收支情况、资金使用计划理性选择，不盲目轻信高收益宣传；审慎投保，看清条款，认真核实保费、缴费期限、保障范围、免责条款、退保规则等核心内容，对未充分揭示风险、简化销售流程的行为坚决拒绝；妥善留证，依法维权，保管好宣传资料、聊天记录、合同单据等凭证，若遭遇销售违规导致合法权益受损，及时通过正规渠道维护自身权益。