数字化跨境金融服务平台正高效盘活企业应收账款

深圳新闻网2026年1月30日讯（记者 汤莎）年底回款难、汇率波动慌、融资碰壁愁，出口企业的“年终困局”如何被一笔2亿元融资轻松破解？“现金流是企业的生命线”，这句企业家共识道破关键，而外汇局跨境金融服务平台的落地，正成为出口企业盘活应收账款、打通资金堵点的“金钥匙”。近日，民生银行深圳分行依托该平台的出口信保保单融资场景，完成一笔大额业务，为行业树立了数实融合的新样本。

在国家外汇管理局指导与政策支持下，民生银行深圳分行响应金融服务实体经济部署，精准对接深圳一公司年底资金周转与报表优化需求，成功为其办理大额信保项下出口无追索权保理业务，融资金额达2亿元，实现“高效放款、精准赋能”，用科技金融力量为企业“走出去”保驾护航。

作为跨境融资的“高效通道”，外汇局跨境金融服务平台出口信保保单融资场景，彻底改变了传统业务模式的痛点。以往企业出口融资需反复提交纸质单证，保单核验繁琐、审核周期长，而该场景实现了全流程线上化、自动化，让“数据多跑路、企业少跑腿”成为现实。

对出口企业而言，这一场景堪称“融资神器”。无需额外抵押担保，仅凭出口信保保单即可申请融资，既能有效盘活沉淀的应收账款，降低综合融资成本，还能提前收汇规避汇率波动风险。尤其对上市公司，无追索权保理可实现应收账款出表，优化资产负债结构，助力财报提质，真正实现“降本、增效、避险”三重收益。

对银行而言，该平台推动风控实现“智慧升级”。通过打通银行、信保、企业三方合规数据共享链路，打破信息壁垒，银行可在线实时查询企业投保记录、保单明细、理赔情况等核心信息，为授信决策提供坚实数据支撑；同时线上核验报关单、保单等单证，高效完成业务真实性审核，精准防范重复融资风险，筑牢风控防线。

该公司相关负责人直言：“年底正是资金回笼的关键期，这笔2亿元融资高效到账，不仅解了我们的燃眉之急，还帮公司优化了年报数据，堪称‘及时雨’。”

民生银行深圳分行相关负责人表示，依托跨境金融服务平台，打通“科技+金融+外贸”服务链路，是践行普惠金融、赋能实体经济的具体实践，更是助力企业“走出去”的责任担当。

业内人士指出，当前出口企业普遍面临应收账款占比高、融资难等问题，该平台的深度应用，精准契合国家稳外贸、促融资的政策导向，其“线上化、高效化、低成本”的特点，为跨境融资提供了可复制、可推广的方案。

此次业务的落地，不仅是民生银行深圳分行跨境金融服务模式的一次创新，更彰显了数字金融赋能外贸高质量发展的强劲动能，打破了传统跨境融资的服务瓶颈，推动金融服务从“被动响应”向“主动赋能”转变。

未来，民生银行深圳分行将持续深耕外汇局跨境金融服务平台各类应用场景，不断优化跨境金融产品与服务体系，聚焦出口企业核心需求，打造更具针对性、高效性的跨境融资解决方案，为更多“走出去”企业保驾护航，助力我国外贸产业提质增效、持续升级。