一月两罚！广州银行肇庆分行贷款违规频发，内控短板暴露

深圳新闻网2026年1月14日讯（记者 朱琳）新年伊始，广州银行肇庆分行便因密集违规收到监管“罚单”。国家金融监督管理总局肇庆监管分局最新披露的行政处罚信息显示，该行在短短4天内连续两次被罚，累计罚款金额达200万元，违规行为集中于贷款管理、费用转嫁等核心业务环节，暴露出其内控合规体系的显著漏洞。

违规行为密集触碰监管红线

行政处罚信息公开表显示，1月9日，广州银行肇庆分行因“贷款管理不到位”被肇庆监管分局罚款135万元。而就在3天前的1月6日，该行已因三项严重违规行为领受65万元罚单，具体包括“违规向小微企业转嫁抵押物财产保险保费；贷款管理不到位、贷款资金被挪用；按揭贷款贷前调查不到位”。短短四天内，同一分支机构因同类问题两次遭罚，且违规情节存在叠加，凸显其贷款业务合规管理的薄弱。

值得关注的是，该行向小微企业转嫁保费的行为，明确违反了国家多部门联合发布的《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》（银保监发〔2020〕18号）。该通知第八条明确规定，对于小微企业融资，以银行作为抵押物财产保险索赔权益人的，保险费用应由银行和企业按合理比例共同承担，银行不得强制或以合同约定方式转嫁。而贷款资金被挪用、贷前调查不到位等问题，则与《个人贷款管理办法》中关于贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）的强制性要求直接冲突，该办法第十四条、十五条明确规定，贷款人需对贷款申请内容的真实性、准确性、完整性进行尽职调查，确保借款用途合法合规。

资金空转与普惠金融政策背离

业内分析指出，广州银行肇庆分行的系列违规行为，不仅侵犯了小微企业的合法权益，更导致信贷资金脱离实体经济流向，与国家普惠金融政策导向严重背离。据了解，贷款资金被挪用已成为银行业违规重灾区，部分企业利用信贷资金与理财产品的利差进行空转套利，既削弱了信贷政策的实施效果，也加剧了金融系统风险。

对于小微企业而言，保费转嫁等违规收费行为直接推高了融资成本。在当前实体经济恢复乏力的背景下，国家持续强调金融机构需向小微企业减费让利，政府性融资担保机构更被要求坚持保本微利运行，聚焦支小支农主业。广州银行肇庆分行逆势转嫁费用的行为，显然与这一政策导向背道而驰，加重了小微企业的经营负担。

内控漏洞凸显系统性风险隐患

此次密集被罚并非孤立事件，而是广州银行近年来合规问题频发的缩影。公开信息显示，近三年该行累计收到20余笔行政处罚，罚金总额超4900万元，违规行为始终集中于贷前贷后管理失效、贷款挪用及风险分类失真等领域。2024年，该行南京分行因贷前调查缺失、贷款挪用等问题被罚225万元，信用卡中心因授信管理失控被罚350万元；2025年，中山分行因贷款业务严重违反审慎经营规则被罚220万元，多名高管被追责。

频繁的罚单背后，是该行内控体系的系统性缺陷。从分支机构屡查屡犯的现象来看，其总行层面的合规管控、风险监测机制未能有效传导至基层。更值得警惕的是，广州银行2025年1月已撤回IPO申请，2024年净利润同比下跌66%创历史最大跌幅，叠加高管任命申请两次撤回的人事动荡，其经营稳定性与合规治理能力正遭受市场广泛质疑。在监管对银行业违规行为“零容忍”的高压态势下，持续的合规失效可能进一步影响其市场声誉与业务拓展。

监管高压下银行业合规考验加剧

此次处罚也反映出金融监管部门对贷款业务违规的整治力度持续加码。2024 年以来，国家金融监督管理总局通过完善法规制度、强化现场检查、严肃追责问责等方式，持续规范银行业信贷行为。从广州银行肇庆分行的处罚结果来看，监管部门对同类违规行为采取“从重处罚”原则，短期内重复违规的罚款金额显著提升，彰显了“严监管、零容忍”的监管导向。

业内专家建议，银行机构应以此类案例为警示，加快完善内控合规体系：一是严格落实信贷全流程管理要求，强化贷前调查的真实性核查与贷后资金流向监控；二是建立普惠金融收费合规审查机制，杜绝违规转嫁费用行为；三是优化绩效考核体系，避免业务扩张与合规管理失衡。对于广州银行而言，需从总行层面开展全面合规排查，针对性弥补分支机构风控短板，否则可能面临更严厉的监管措施，进一步影响其市场竞争力。