从“事后赔”到“全程守护” 平安产险以“防救赔用”重塑出行保险生态

深圳新闻网2025年10月28日讯（记者 汤莎）10月27日，“平安大讲堂·‘防救赔用’保险新范式” 活动聚焦保险业转型，不仅抛出了“从事后赔付到全流程风险管理”的核心命题，更以平安产险两款创新产品为样本，揭示了保险 3.0 时代“风险共治”的民生保障新路径。在旅游消费复苏、企业出海提速的双重背景下，平安产险通过“平安行”“平安24”两大产品矩阵，为超4000万境内外客户构建起全链条安全守护网，成为行业从“规模扩张”向“质量提升”转型的鲜活注脚。

保险3.0时代  出行保障需求倒逼行业变革

“保险的终极价值从来不是赔付金额的多少，而是对社会需求的精准回应。” 复旦大学经济学院副院长、风险管理与保险学系主任许闲在活动中提出的观点，戳中了行业转型的核心。我国保险业自20世纪80年代系统化发展以来，已完成从 “财产保障”（1.0 时代）到 “财富管理”（2.0 时代）的跨越，如今迈入以“保障归位、普惠覆盖、技术驱动、服务取胜”为核心的3.0时代。

“从‘赌客户不出险’到‘帮客户少出险’，是行业发展的必然逻辑。”许闲认为，保险作为社会风险共治的重要一环，正从单纯的“损失补偿工具”转向“全流程风险管理者”，通过事前防控降低出险概率、事中干预减少损失扩大、事后赔付快速恢复生产生活，实现社会总风险成本的最优控制。这种转型不仅是政策引导的方向，更是市场竞争的必然结果。

境内场景深耕 “平安行”构建全旅程守护闭环

近年来，随着旅游政策驱动，冰雪经济、户外运动等热潮兴起，旅游市场潜力显著释放，旅游需求持续爆发，旅游场景更加多元，但境内旅游保险却存在着“大而全、无差异”的行业痛点。平安产险个人非车及意健险部副总经理方兴以“平安行”为案例，分享平安在境内出行保险领域的创新突破。

方兴介绍，“平安行”跳出传统“事后赔付”思维，构建“防、救、赔、用”全旅程急难救援服务体系。“防”在前：通过企微推送台风、洪水等18种灾害精细化预警，结合用户出行目的地实时更新风险提示，从源头降低意外风险。“救”及时：整合90家直升机公司、60支专业救援队，急难救援范围辐射全国，实现“海陆空”最快15分钟内联动出救。“赔”高效：覆盖冰雪、登山等30余种户外运动保障，万元内简单案件当天赔付。在“用”方面，可提供送药上门、就医陪诊、门诊绿通、来华人员就医/理赔多语种协助和医疗费用垫付等服务和保障。

在急难救援案例中，方兴重点介绍了乌孙古道被困客户的空中转运、青海雪山高海拔生命救援、内蒙古急性阑尾炎客户专家服务及甘肃少儿车祸意外的全程护理救援典型案例。截至目前，“平安行”已保障客户4290万人，处理理赔案件超3500起，提供救援服务超400次。方兴透露，下一步产品将升级境内救援体系，重点优化来华外籍人士与商旅人士的服务体验，依托“大数据+大生态”为文旅行业发展筑牢安全基石。

出海浪潮护航 “平安24”打造全球风险解决方案

随着中国企业“走出去”步伐加快和个人海外出行需求复苏，海外安全风险防控成为保险服务的新蓝海。平安产险针对性推出的“平安 24 全球守护计划”，以“先防再救后赔”的创新模式，覆盖233个国家和地区的出行风险。

平安产险重要客户部海外产品组经理袁辉介绍，“平安24”的核心竞争力在于全球资源整合与快速响应能力。依托8个全球运营中心和超 60万家医疗健康服务机构，该产品实现了“出行前风险评估、出行中应急援助、出险后快速赔付”的全链条服务。这一资源规模在行业内处于领先地位。

实战案例印证了其专业实力。2025年6月伊朗－以色列冲突期间，“平安24”在1小时内启动撤离救援，成功接回74位同胞；5月美国黄石国家公园附近重大交通事故中，其跨太平洋急难救援团队72小时内完成医疗救治与返程协助；同月印尼雅加达一位突发急性脑炎的客户，通过配备ICU设备的医疗专机，48小时内被送返广州中山医院接受后续治疗。

数据显示，2024年，“平安24”完成426件海外极速救援任务0投诉。截至2024年底，该产品累计服务超6000家企业、65万客户，理赔案件超4万起，赔偿金额累计超2.2亿元。

“未来‘平安24’将持续升级‘更有感、多语种、全天候’数字服务，既要护航个人海外出行，也要为共建‘一带一路’企业出海提供‘全生命周期风险管理’，从‘风险补偿工具’变为‘价值共创伙伴’。”袁辉介绍。

从境内的“平安行”到海外的“平安24”，平安产险正以“防救赔用” 为核心理念，推动保险从“金融工具”向“民生托举之手”转变。在行业转型的关键期，这种以客户需求为中心、以技术创新为支撑、以全流程服务为载体的发展模式，不仅将重塑出行保险生态，更有望为整个保险业的高质量发展提供可复制、可推广的“平安样本”。