项目名称：基于大数据应用的中小企业授信业务创新模式
项目介绍： 基于大数据应用的中小企业授信业务创新模式主要特色是在中行存量交易数据平台基础上，引入税务、工商、司法、征信等第三方数据，通过大数据技术将税务信息、财务信息、司法信息、银行流水等信息进行有效结合，形成企业画像，解决银企信息不对称、小微企业“融资难、融资贵”等问题，打破了砖头信贷文化传统，降低企业融资成本。
目前，深圳中行中小企业信贷工厂模式客户信用贷款余额、企业提供抵押物情况下获批的授信额度、整体贷款利率、不良率几项指标均优于同业。在基于大数据应用的中小企业授信业务创新模式支持下，中行中小企业信贷工厂模式业务量近年保持30%左右的增长速度，不仅有效降低小微企业准入门槛，解决小微企业客户“融资难、融资贵”问题，突破了中小企业砖头信贷的固有传统，还实现了商业模式的可持续。
该模式是银行在互联网金融大趋势下的大胆尝试和创新，对缓解我国中小企业融资难，鼓励银行等金融机构积极开展中小企业融资服务，具有重要的示范和现实意义。
项目创新点：
（1）整合内、外部数据，大数据应用于中小企业授信业务全流程，解决中小企业融资难题
基于大数据应用的中小企业授信业务创新模式是在深圳中行中小企业业务模式基础上，充分利用内部数据，并接入税务、工商、司法、征信等第三方数据，盘活银行存量数据，利用结构化和非结构化大数据处理技术，深度挖掘数据价值，以降低客户准入门槛，指引前线精准营销，支持贷中审查，优化贷后管理，有力支持中小企业发展，服务实体经济。
（2）贷前——有利于降低企业准入门槛
通过大数据技术应用，筛选目标清单客户，有效的为中小企业客户提供融资解决方案，有利于降低企业准入门槛，满足中小企业“短、频、急、快”的融资需求。
通过大数据技术应用，有效降低小微企业准入门槛；在提供抵押物情况下获批的贷款额度是抵押物净值的1.45倍，同业基本按抵押物净值的0.6-0.7倍审批贷款额度，有效解决企业“融资难”难题。
（3）贷中——提高授信时效，降低银行人力及操作成本
通过基于大数据应用的中小企业授信业务创新模式，由系统自动收集企业结算、存款、收益、代发薪、税务信息、财务信息、司法信息等信息，客户经理无需多头采集数据，减少人力及操作成本，提高授信发起及审批效率。
（4）贷后——动态跟踪客户经营情况，提高风险控制能力
通过动态监控，及时了解中小企业的经营变化，起到贷后动态预警。对客户的经营状况，从原来的被动获取转化为主动跟踪，大大提高银行防范风险的能力，保证授信资金的安全。
（5）具备可复制性
目前基于大数据应用的中小企业授信业务创新模式主要应用于小微企业客户群体，未来可计入更多的数据信息，应用至大、中型企业客户或个人客户。
通过上述行内、外数据的集中及分析，还原企业基本面，解决银企信息不对称问题，为无法提供抵押担保的企业提供信用贷款支持，不仅降低中小企业准入门槛，解决“融资难、融资贵”问题，还实现了商业模式可持续。