单身GG税后月入6000元 如何理财10年后资产百万
http://www.sznews.com 2008-10-22 09:34 深圳新闻网 【字号：大 中 小】
谢海鹏：35岁前，建议偏向股票等风险资产
■家庭财务状况分析：
小明现阶段正处于理财生命周期的重要时期，真正的工作、家庭和生活压力即将到来，这一时期的理财习惯培养，理财效果的达成与否，对其一生有着深远的影响。小明收入中等，有理财目标和意识但无理财的方法和习惯，资产积累不多。从简单的资产负债表看，小明和许多年轻人一样，有强烈的投资欲望，偏好风险资产，几乎所有的资产都投资股票，日常储蓄率偏低。从收支状况表看，旅游及购物费用明显偏高，占当年收入的33％。
小明的短期理财目标是考取金融理财师资格，中长期目标是周游列国，享受人生。
★投资建议
股票不要轻易减持 可考虑定存和债券型基金
要达成短期目标，鱼与熊掌是不能兼得的，小明需要适当减少旅游的消费习惯，在达成短期目标前，一年最多旅游一次。争取在最短的时间内考取金融理财师，加强竞争的本领，加快资产的积累；要达成中长期目标，建议小明在35岁前，仍然以股票及股票型基金等风险资产作为理财的主要工具。从国外发达国家过往10-30年的经验情况看，投资证券市场的收益最终是大大超过其他理财方式的。但是，小明要注意日常流动资产的配置以及配备一定的保险产品，因为简单的医保、社保和意外险不足以应付可能出现的风险。
1.考取金融理财师资格大概需要费用2万-3万元，这对小明来说，只要一年不旅游即可达成。建议以后10年内，小明在旅游方面的支出每年减为4000元，每年节余2万元的费用用于投资。考虑到小明需要一定时间准备考试，建议用两年时间考取金融理财师。
2.目前证券市场从6000多点跌到1800点附近，从各方面的因素看，已成较为可靠的底部，小明的股票不要轻易减持，最多是调换一下股票品种。考虑到小明无专业的投资能力，建议每年投资指数型基金21600元，占年度收入的30％，作为中线的投资品种；每月存1000元的货币基金作为流动资产，每3个月集中一次购买债券型基金，合计12000元，占年度收入的16.67％，作为日常生活的紧急备付金，也作为投资组合的安全品种。这里顺便提一下，在目前情况下，储蓄定期存款和债券型基金是兼顾安全性、流动性重要的理财工具，通常是定期存款和债券型基金高于货币资金收益，手头资金如不急用（超过3个月），则建议考虑。其他如打新股等理财产品收益性均不理想，而银行信贷类产品又有一定的起点金额，并且流动性受到限制；货币基金的年化收益率通常在2.5％-3.5％。
3.以期缴10年的方式，购买一份保额为10万元左右的医疗保险。
4.目前活期存款8000元可转化为定期存款，以提高收益率。
总结：按照以上理财规划，10年之后，小明的总资产可达近100万元，不仅可以完成环游世界的目标，而且还可为买房、结婚打下坚实的基础。
理财规划前收支状况表（A）
单位：元
项目 月度 年度
收入
工资 6000 72000
住房公积金 160 1920
支出
医保、社保费 220 2640
餐费、电话费、交通费 1500 18000
旅游及购物费 2000 24000
保险费 93 1120
水、电费 600 7200
净收入 1427 17124
理财规划前资产负债表（B）
单位：元
资产 负债与权益
活期存款 8000 流动负债 0
流动资产 8000 投资负债 0
股票 100000 总负债 0
投资资产 100000
房产价值 0
自用性资产 0
总资产 108000
理财规划后收支状况表（C）
单位：元
项目 月度 年度
收入
工资 6000 72000
住房公积金 160 1920
支出
医保、社保费 220 2640
餐费、电话费、交通费 1500 18000
旅游及购物费 333 4000
保险费 93 1120
水、电费 600 7200
净收入 3094 37124
理财规划后当年年末资产负债表（D）
单位：元
资产 负债与权益
定期存款 8000 流动负债 0
债券基金 12000
流动资产 20000 投资负债 0
股票 100000
指数型基金 21600
投资资产 121600
房产价值 0
自用性资产 0
总资产 141600 总负债 0
来源： 新快报 编辑： 庄浩滨
