降息周期来临 “房贷族”提前还贷可暂缓
http://www.sznews.com 2008-10-09 09:19 深圳新闻网 【字号：大 中 小】
过去两年，市民已习惯思考加息背景下如何理财，如今利率开始进入“下降通道”，理财思路无疑也要“转弯”。对身背房贷的市民来说，在降息周期，应该提早谋划，将各家银行的房贷产品悟透，以达到最佳的省钱效果。
“房贷族”提前还贷可暂缓
刘先生是“房贷族”，借银行近40万元贷款，中秋时父母资助了他一笔钱，原计划把贷款还掉，因为去年6次加息，房贷利率大增，负担着实不小。但9月降息的消息，让刘先生改变了主意。“现在起进入降息周期，还贷压力肯定会逐渐减小，所以不用急着还贷，看看别的投资机会再说。”刘先生的观点颇具代表性。
银行理财专家认为，从理财角度讲，“房贷族”在眼下急于提前还贷，确实不明智，家庭资产中有一定的负债率，会增加资产的流动性和增值能力。目前利率基本进入了下降周期，“房贷族”的负担将逐步缓解，如果有好的投资渠道，应该拿这笔钱进行投资。
房贷市场“省钱”新品频出
自9月16日央行下调利率以来，沪上房贷市场涌现了一批“省钱”新品。“房贷族”通过选择适合自己的产品，也能省下不少资金。最新上市的“气球按揭”，就是不错的选择，目前上海地区的深发展、中信等均推出了该项业务。
“气球按揭”指贷款利息与部分本金，在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还。在不增加每月还款金额的前提下，借款人可将一笔长期贷款，转化为连续几期期限较短的“气球按揭”，从而适用于相应期限的较低利率，实现节省利息的目的。
9月的降息采取了差异化策略，其中1至3年和3至5年贷款利率，分别下降了0.18和0.27个百分点，远高于5年以上0.09个百分点的降幅，这让“气球按揭”的优势更加明显———“房贷族”可获得短贷低利率与长期低月供的双重优惠。如贷款50万元，如果按普通20年期贷款计算，年利率下浮15%后为6.579%，月还款3751.16元，3年末累计还息94969.91元；如选择20年还款期、3年贷款期的“气球按揭”，则贷款利率下浮15%后为6.1965%，月还款3639.07元，3年末累计还息89298.16元，这样可每月少还112.09元，利息总共减少5671.75元。
来源： 新闻晨报 编辑： 庄浩滨
