年入7万单身白领理财需算计 购房计划可先缓缓
http://www.sznews.com 2008-10-06 08:22 深圳新闻网 【字号：大 中 小】
案例：吴小姐，26岁，某合资保险公司策划人员，月薪税后4000元。 年底双薪。算上加班工资，一年总收入为7万元左右。
吴小姐目前有重大疾病10万元和意外伤害50万元的保障。存款5万元，均为活期存款。
在中石化上市时买了该公司的股票2万元，但是现在已被深套。
吴小姐与人合租房，每月房租500元。交通费用加上其他固定开支，每月1500元左右。
吴小姐持有2张信用卡，信用额度分别为8000元和5000元，有时候会有某张卡信用额度全部被透支的情况，但其自我控制能力尚好，没有出现透支而不能及时还钱的情况。
理财目标：在不影响目前生活的条件下，资金获得稳健增长，在家人的支持下按揭买套四五十平方米的小公寓。
了解了吴小姐的基本情况后，理财规划师陈林女士给出了专业的财务规划：
“从现金流表可以看出，吴小姐属于单身白领中比较典型的情况，收入中等，小有结余，有一定的理财意识，在股市里有些投资且处于套牢阶段。这一阶段重要的是培养良好的理财习惯，有助于今后的财富增长。”陈林对吴小姐良好的理财习惯给予了肯定。
陈林表示：从吴小姐目前的收入支出状况来看，年度结余比例48.6%，属于比较合理的水平，总体来说消费比较理性，较多的收支结余有利于积累资金来实现理财目标。
她的资产状况比较简单，5万元活期存款，2万元成本的被套牢股票。一方面存款的收益率较低，另一方面部分资产面临着较大的投资风险。
另外，她的信用卡的信用额度有时会被用完的情况要具体分析，如果不是刻意充分利用信用卡的免息期的话，消费有时有点盲目，超出月工资收入的部分透支额度要动用储蓄来偿还。
来源： 华夏时报 编辑： 庄浩滨
