徐建明指出,我们该怎么积累财富呢?答案其实无非是赚钱和花钱,而赚钱的角度有两种方式,一个是劳动赚钱,这叫职业规划;除此之外,我们也可以用钱来赚钱,就是在十七大报告上鼓励的,让大家增长的收入“财产性收入”。赚钱基本上就是这两种,没有别的方式。除了赚钱还要花钱,比如税收规划、自己的规划、消费规划都是我们应该考虑的,这样共同构成的东西才是我们的财富积累。理财不仅要考虑积累财富,我们仍初社会主义初级阶段,中国人比较关心这一块,现在钱还不多,但是中国人慢慢进入第二阶段——财富保障;实际上还存在第三阶段,这就是财富分配。这三个部分,都是理财的内容,而且都是关乎生命的状态,关乎财富给生命带来的幸福感。由此可以简单地看到,理财的概念非常大、理财的内容非常丰富,而不是简单的投资,当然投资是理财规划当中非常重要的一项,特别现在中国人钱不多的时候,这是主要需要讨论的内容。
徐建明说,今天大家更多关心的是怎么理财。 我认为,怎么理财有一个基本的观点,这就是要把握三个方面,相对于中国人有一个传统的智慧,一件事情要成功,必须天时地利人和。作为一个综合、系统的财富管理工程,理财当然也必须考虑天时地利人和。其实今天的内容就是分析这些内容。理财的天时是什么?其实就是我们所处的环境,怎么理财和环境是息息相关的,这个环境不是物理的环境,而是社会层面、政策层面,具体到金融层面的环境,社会、法律的层面重要。为什么把去年作为理财元年,因为去年解决了个人理财的话题当中最根本的法律问题和意识形态问题。正是在去年,国家对资本市场的态度发生了本质的变化,正是这样的背景才能理直气壮地讲理财。了解环境是极为重要的,正因为有了环境的分析,在环境下各种投资理财的工具,理财的天时地利的话题,一定在不同环境下有不同的特征。自然而然就有了对理财市场的观察和判断。