粤港澳大湾区“跨境理财通”试点交出首年“成绩单”
2022-10-28 18:25
来源: 深圳新闻网
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粤港澳大湾区“跨境理财通”试点交出首年“成绩单”

读特客户端·深圳新闻网2022年10月28日讯(记者 朱琳)10月28日,记者从中国人民银行深圳市中心支行获悉,自2021年10月19日,首批“跨境理财通”业务在粤港澳大湾区落地以来,内地与港澳投资者参与积极,截至2022年10月19日,粤港澳大湾区内地试点银行累计开立“跨境理财通”业务相关账户50167个,办理资金跨境汇划15.61亿元人民币。

其中,深圳地区24家银行取得业务试点资格,累计开立“跨境理财通”业务相关账户19424个,办理资金跨境汇划5.40亿元人民币,分别占整个粤港澳大湾区“跨境理财通”业务总量的比重分别为38.7%和34.6%。

“跨境理财通”试点总体运行平稳有序 业务规模稳步提升

据数据显示,当前“北向通”的签约客户规模高于“南向通”,但“南向通”资金流量却高于“北向通”。港澳地区共有14690位投资者通过深圳试点银行参与“北向通”,资金跨境汇划金额2.11亿元;内地共4734位投资者通过深圳试点银行参与“南向通”,资金跨境汇划金额3.29亿元。

从“跨境理财通”业务区域分布来看,主要集中在深圳与香港之间。从“跨境理财通”相关账户开立情况来看,深圳地区共与香港方向开立账户19330个,占开立账户总数的99.5%;从资金汇划情况来看,深圳地区共与香港方向办理资金汇划5.20亿元,占资金汇划总额的96.3%。

港澳投资者热情较高 中长期稳健型产品更受投资者青睐

近一年来受金融市场波动,理财收益不确定性加大,反倒是中低风险级别的产品实现收益与公布的业绩比较基准偏差较小,也正好契合了大湾区投资者对于安全稳健的投资诉求。

交通银行深圳分行表示,“跨境理财通”业务上线一年来,深圳交行“北向通”投资客户主要偏向于购买3个月以内理财产品,业绩比较基准在2.8%-3.6%之间,市值余额达客户预期。“南向通”投资方面,90%以上资金投资于澳门存款产品,由于是报价式产品,投资收益较为确定,续期意愿超九成。

中国银行深圳市分行表示,从“跨境理财通”业务投资类产品持仓来看,“北向通”以理财产品为主,占比超七成;“南向通”则以存款产品为主,存款产品余额约为基金及债券产品的9倍,这也从侧面体现出当下投资者投资倾向更偏稳健。

此外,从产品投资来看,“北向通”资金留存并购买投资类产品的比例高于“南向通”,“北向通”产品销售规模约占“北向通”汇入资金量的8成,这也显示“南向通”客户具有进一步挖潜的空间。

汇丰银行表示,在当前市场不确定性增加的情况下,“跨境理财通客户对收益稳健的产品较为偏好。目前“北向通”交易相对更为活跃,参与人数和交易金额都高于“南向通”投资,显示出收益稳健的人民币资产对港澳投资者的吸引力。“南向通”投资中,存款产品今年以来保持了较快增长,反映了在经济不确定性增加的情况下投资者求稳的偏好。

南洋商业银行深圳分行表示,目前,“北向通”投资者偏好选择收益稳健的代销理财子产品,有部分投资者会选择投资人民币基金产品,但基金产品以固收+和混合型基金产品为主。“南向通”投资者多为高净值客户,现有中低风险基金可满足客户对中低风险产品的配置需求。此外,也会适当配置权益类产品,比如港股或股票型基金的投资等。

值得一提的是,为满足投资者多样化投资需求,试点银行也在加快业务布局。以深圳民生银行为例,目前境外客户开通北向通投资专户较为不便,该行一方面积极探索业务模式,开发线上签约渠道,为港澳客户提供更便利的开户服务;另一方面加大同业合作,希望通过拓展香港合作银行的方式,进一步优化跨境理财通业务的开户及签约流程,吸引更多境外投资者前来体验,助力北向通业务更快实现突破。

招商银行深圳分行积极拓展港澳合作银行,探索一对多的“跨境理财通”合作模式。同时加强投资者教育,推动以“跨境理财通”服务大湾区三地居民的业务水平。

此外,为解决疫情环境下客户跨境往来不便的问题,试点银行在金融科技等方面加强投入,通过简化业务流程、利用数字化渠道等方式优化服务体验,推出多元化产品。

“跨境理财通”试点为三地投资者架起一座跨海金梁,也成为继QFII(合格境外机构投资者)/QDII(合格境内机构投资者)、沪深港通、基金互认等机制之后,中国金融市场对外开放的又一重大里程碑,对拓宽粤港澳大湾区居民个人跨境投资理财渠道,丰富人民币国际化应用场景,打造粤港澳大湾区优质生活圈具有重要意义。

[编辑:周锦春] [责任编辑:柳娜]