产品有问题！银保监点名通报平安、人保、新华等20家险企

见圳客户端·深圳新闻网7月3日讯 7月2日，银保监会发布《关于近期人身保险产品问题的通报》（以下简称《通报》），20家险企因产品材料、产品设计、产品条款表述、销售误导以及产品费率厘定方面存在问题被通报，平安健康、新华人寿、阳光人寿、复星联合健康、友邦人寿等纷纷“上榜”。

产品材料问题上，主要是报送材料不规范和文件引用有误。东吴人寿报送的2款重大疾病保险产品，费改信息表无相关人员签字；复星联合健康报送的某重大疾病保险产品，精算报告引用已废止文件。

产品设计问题，主要是长险短做和预定退保率畸高。北京人寿、瑞泰人寿报送的某两全保险和平安养老报送的某万能型年金保险，产品现金价值设计不合理，存在长险短做风险隐患；合众人寿报送的某两全保险，利润测试前5个保单年度退保率过高。

在产品条款表述问题上，主要是条款表述与法律规定不符、责任相关判定条件约定不合理以及续保约定不合理问题。银保监会点名北京人寿报送的2款医疗保险产品条款中关于具有管辖权的法院范围约定，与《民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符。

在责任相关判定条件约定不合理上，阳光人寿、北大方正、瑞华健康、国宝人寿、昆仑健康、平安健康和友邦人寿等多家公司则因报送的部分健康保险产品，条款中等待期、保障责任或责任免除约定的判定条件不合理，可能存在侵害消费者利益问题被监管点名。

在续保约定不合理问题上，银保监会点名了恒安标准和东吴人寿。这两家机构都存在报送的某医疗保险，条款约定保险期间/保证续保期间届满时，公司如未收到不续保申请，则视同续保，侵害消费者选择权。

在产品费率厘定问题上，主要存在健康管理服务费用占保费比例超过监管规定问题，并点名德华安顾。其报送的某医疗保险，健康管理服务费用占比过高，不符合《健康保险管理办法》要求。

此外，在产品方面还存在产品组合销售规则存在缺陷以及准备金计提方式不合规问题。海保人寿、人保寿险报送的某附加两全保险，费率和现价计算考虑了主险重疾发生率，但未对主、附险比例关系进行限制，在组合销售时可能存在保险产品异化为理财产品的风险隐患；弘康人寿报送的3款产品，精算报告关于已发生未报案未决赔款准备金的计提方式与精算规定要求不符。

除去产品问题外，本次的《通报》再度围绕销售误导问题进行了通报。监管直接指出新华人寿某长期分红年金保险销售误导问题在某省集中暴露，引发非正常退保和群体性事件风险。经查该公司销售宣传中夸大产品收益，在部分保单存在“十年翻番”的误导宣传，隐瞒保险期间、退保损失等内容。

对于新华保险销售误导问题，银保监会表示，“上述问题严重违反监管规定，监管部门将依法严肃追责”。

《通报》还要求各人身保险公司应当高度重视产品开发，加强销售管理，优化客户服务。严禁异化产品设计，通过现金价值计算、退保率、费用率等精算假设参数调整变相突破产品监管规定；严禁主附险搭配错乱，产品销售使用偏离设计初衷；严禁对产品期限、保险利益等进行虚假宣传，侵害消费者合法权益。此外，银保监会还重述了对普通型产品的新精算要求。（田志强）