原标题：深圳金融机构扶持民企不遗余力
11月末民企贷款余额超1．5万亿占全部企业贷款余额一半以上
深圳特区报2018年12月28日讯 “民营企业债务融资支持工具不仅提高了融资效率，还有效地降低了发行成本，企业喜闻乐见。”欧菲科技股份有限公司集团总经理谭振林表示，近期，该公司成为了全国首单民营企业债务融资支持工具的落地企业，通过招商银行以5．4％的票面利率成功发行了5亿元超短期融资券。
这不仅仅是个例。今年以来，为切实解决当前民营企业融资困难，深圳金融机构不遗余力地提供便捷、低成本的融资渠道。截至11月末，深圳民营企业贷款余额15565．73亿元，占全部企业贷款余额的53．76％，比年初上升1．35个百分点；小微企业人民币贷款余额5488．37亿元，占企业贷款的比重达21．1％，比去年同期提高1．2个百分点。
主渠道融资成本有效降低
债务融资工具作为企业直接融资的主要渠道，有着不可替代的重要地位。近年来，选择在银行间市场发行债券的民营企业越来越多了，债券融资对民营企业的财务负债结构调整也越来越重要。
今年8月，招行牵头为欧菲科技股份有限公司成功注册超短期融资券，但因市场民企发债价格偏高迟迟未能启动。欧菲科技希望将发债成本控制在6％以下，但当时市场询价的结果显示，大部分机构都达不到这个价格要求。
在深圳人行的推动下，招商银行深圳分行与监管部门开展研究信用风险缓释凭证的产品方案，梳理产品创新流程、全面摸排潜在的项目。11月14日，全国首单民营企业债务融资支持工具落地深圳，欧菲科技成功发行5亿元超短期融资券，期限6个月；并配套发行2．5亿风险缓释凭证（CRMW），票面利率1％，认购倍数3．8倍。
“以往可以通过增发、债券融资，不过今年有关市场收窄很多，更多企业可选择的途径就是从银行贷款。”谭振林表示，得益于配套发行的CRMW及招行背书下的增信作用，陆续有多家银行机构主动联系欧菲科技探讨风险缓释工具合作，公司的融资难度显著降低，成本也有效降低。
2018年1－11月，招商银行深圳分行总计发行债券67只，发行金额568．51亿，涉及企业27家。其中为民营企业发债18只，涉及8家企业，民企发债规模总计108．06亿。不仅如此，深圳政府拿出100亿，依托地方担保机构，提供发债增信资金，通过激活债券发行市场，有效推进民营企业债券融资支持在深圳的运用，纾解民营企业融资难。
小微企业贷款比重提高
除了直接融资，银行在缓解民营企业融资难方面，同样扮演着不可或缺的角色。2000年来深圳创业的江渊，主要从事校园智能管理系统的设备制造、软件开发和系统集成业务。最近，公司接到了一单700多万元的业务，工期两年，安装完成预计能给公司带来近200万元的收入。
“以前，这样的业务我们根本不敢接，两年的工期，相当于要提前垫付一大笔设备、材料采购费，还要支付员工20多个月的工资。”江渊告诉记者，在这一行，从设备采购、系统研发到最终安装调试，工期通常少则3至5个月，多的一到两年。而上游设备及元器件供应商顶多给一两个月的账期，公司成立之初，因为业务量和项目规模都不大，江渊用自己的积蓄、亲朋的借款还能够填补日常的资金缺口。
随着经营规模的不断扩大，公司资金需求不断增长。对创业前只是上班族的江渊来说，自有资金已无法填补高达几百万元的缺口了。在朋友建议下，江渊拨通了自己房贷经理的电话。“有资金困难，首先肯定是选择银行去解决。”
民生银行深圳南山支行对其公司进行了贷前调查，包括江渊及两个合伙人的从业年限，公司中标合同、员工数、日常的经营结算量及日常运转情况等。6天时间内江渊就拿到了第一笔130万元的贷款。如今，江渊的公司已获得了国家级的高新技术认证，拥有20多项发明专利及实用新型知识产权，年营业额超3000万。
截至2018年11月末，民生银行深圳分行服务中小企业客户达到2370家，中小企业信贷资产投放量超过1444亿元。再看深圳，截至2018年11月末，深圳小微企业人民币贷款余额5488．37亿元，占企业贷款的比重达21．1％，比去年同期提高1．2个百分点。从增速来看，11月末小微贷款同比增长26．1％，高于同期大中型企业贷款增速4个百分点。
智能融资精准服务企业
在深圳这片充满创新的热土上，金融机构创新方式，积极解决小微企业的资金难题。打开手机微信，线上完成资料审核和人脸识别认证，从申请至提款全部在线完成。可以说，小微企业主只用一部手机就可以从银行拿到贷款。这就是微众银行推出的“微业贷”，有别于传统银行，微众银行利用数字化精准营销策略，实现了小微企业的互联网智能融资。
几年前，罗勇创立“盯盯拍”，并锁定智能行车记录仪领域，致力于将行车记录仪与手机联通起来，用APP社区的形式，开启智能行车记录仪的新时代。他说，在行车记录仪行业研发费用占比很高，公司创立的第一年，研发投入已经达到注册资金的80％。而后的每年，其研发投入也都达到了营收的8％－13％，资金压力便随之而来。“‘微业贷’不需要很多的审批手续和抵押，线上申请通过后银行账户15分钟就会收到贷款，对我们来说无疑是雪中送炭。”
目前，“微业贷”的户均授信金额仅32．19万元，笔均提款仅19．47万元。此外，68％的企业在获得授信时无任何企业类贷款记录，38％在获得授信时无任何个人经营性贷款记录；从行业分布看，42．1％为制造业，39．6％为批发零售行业，8％为科技和信息技术服务业，还有其他物流交通运输、建筑行业等实体经济范畴的小微企业。可以看出，“微业贷”是真正服务于小微企业，很可能成为解决小微企业“融资难、融资贵”问题的一条新路径。（记者 邹媛 张程）