10万公务员调薪 不过是利益重新分配？

http://www.sznews.com   2008-04-28 09:53  深圳新闻网    【字号：大 中 小】

　　张小姐家庭财务指标基本健康，例如资产负债率、储蓄率和债务偿还比率都处在合理范围。存在问题有以下四个方面：

　　一是家庭备用金较低。流动资产（活期储蓄和现金）只有2万元，只有不到总资产的1%，且只够应付家庭1个月的生活支出，而较充足的备用金需要满足6~12个月的生活费支出。万一家庭的收入中断，需要变卖固定资产和股票，或者透支信用卡，无论哪种方案都不是最好选择。

　　二是缺少稳定的理财现金流收入和稳健的理财工具。家庭储蓄率只有37%，主要靠薪金收入积累，在没有签订新的房屋租约之前，几乎没有理财现金流收入。另外，固定资产占总资产80%，有些偏高，但如果把当前自住的房屋剔除后只占59%，还算合理。关键是缺少容易变现的稳健的理财工具，若短期内要实现大额支出计划（例如购车），只能变卖现有股票或基金，可能蒙受本金亏损。

　　三是当前的保障不足以覆盖面临风险。目前夫妇任何一方月收入无法单独承担家庭固定开销，而且，若以每个人承担家庭未来5年生活支出（月度性支出和年度性支出都要算）和50%的贷款余额（剔除短期信用卡借款）计算，最低的合理保额应为143万元（=(15100*12+2.5)*5+810000/2），远远超过当前身故保险金30万元。因此，如果缺少一方支持，剩下另一方只能降低生活质量或理财目标。

来源： 每日经济新闻  编辑： Jenny Du

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