支招

    用公积金“年冲”还贷

    相较之商业贷款利率，公积金的贷款利率较低，央行5次加息后，5年以上公积金的贷款利率为5.22%，比5年以上商业贷款利率的7.83%低了2.61个百分点。因此，选择公积金还贷明显更为合算。

    如果购房者账户中公积金数额较多，除了选择“月冲”外，还可选择以“年冲”的方式来一次性减少贷款本金。“年冲”是指在一年中的9月或4月，用个人住房公积金账户余额一次性冲还贷款本金。由于可减少本金，因此如果购房者公积金账户中数额较大，那么选择“年冲”所支付的总贷款利息要少于“月冲”。

    例如，每月公积金贷款还款2100元、商业贷款还款2000元。若提取公积金2万元，归还当月应还住房公积金贷款和商业性住房贷款本息后，剩余金额15900元可一次性冲还住房公积金贷款本金。冲贷后，借款人可根据实际情况再选择月还款额不变、缩短原还款期限等方式进行还贷。