刘先生今年47岁，是一家公司的高管，月收入6000元。太太45岁，职业是医生，月收入4500元。两人正值事业高峰，工作都非常繁忙。他们的儿子在读高中，家庭月支出2500元，存款30万，在市中心有80平方米住房一套。刘先生说，随着孩子年龄的增加，同时，现在自己居住的房屋也有些陈旧，因此自己计划在2年内换一套120平方米以上的住房，并一次性付款。新住房地理位置不一定要在市中心，可在一环、二环之间，希望通过理财，尽量减少房款的负担。

    -财务分析：

    从收支角度考虑，刘先生夫妻月收入10500元，扣除掉家庭支出2500元，每月净储蓄8000元。

    从资产负债角度考虑，刘先生家住房产值在5000元/m2×80m2=40万元左右。考虑到换房的要求，房价应该在5000元/m2×120m2=60万元左右。因此，如果换房，就存在20万元左右的缺口。

    那么，规划的重点就是这20万元是不是应该贷款的问题。有很多人不愿意贷款，而是宁愿东挪西借，甚至把自己的储蓄都掏出来。而针对目前刘先生的情况，有如下几种考虑：