7家银行试水虚拟信用卡 市民消费进入“无卡时代”
2017-05-10 09:13 来源：中国经济网--金融投资报
人工智能朗读：
消费额度 多数以信用额度为限
早在2014年，就已有第三方支付机构联合商业银行推出虚拟信用卡，但很快被央行叫停。此次银行纷纷发力虚拟信用卡市场的同时，消费信贷也是其产品的重要领域。总体来看，对于持卡人而言，信用卡无卡交易，就是指不需要在POS机上进行刷卡的物理动作，就能够实现信用卡消费的行为，具有便捷、安全、高效等多项优势。
以交通银行为例，其手机信用卡客户核卡后，用手机登录“买单吧”APP，两步开通即可用卡；而且，所涉及信用卡的服务，如查账、还款等，均可在“买单吧”上解决。此外，持卡人开卡时还可绑定Apple－Pay、云闪付等各类手机支付，以及开通二维码扫码支付，即可在线上线下各类商户实现刷手机消费。
建设银行的龙卡e付卡同样可以在线上线下使用。其中，线下可通过HCE云闪付、ApplePay等形式进行线下POS消费和ATM取现交易。而在线上，如在各大海淘平台及境外购物网站使用时，外币交易均实现自动购汇，免外汇兑换手续费。
农业银行的信用币可用于农行网上快捷或网银支付，通过绑定支付宝、微信等账户用于第三方渠道支付，开通农行云闪付（含ApplePay或HCE云闪付）可用于实体商户支付，也可以通过办理现金分期将额度转到名下借记卡中进行使用。
总体来看，线上线下支付、取现、转账，也成为目前虚拟信用卡的主要功能。在市场分析人士看来，由于不存在实体卡的形式，虚拟银行卡可以避免复制卡面，由卡号、CVV2码泄漏而产生的盗刷问题可以有效解决。
不过，《金融投资报》记者注意到，各家银行的虚拟信用卡消费都有一定的限额，如浦发银行E-GO信用卡的单笔网上支付限额为3000元，单日累计支付交易限额为5000元；而建设银行龙卡e付卡、交通银行手机信用卡、中信银行电子信用卡的消费，则以持卡人信用额度为限。
小贴士
何为虚拟信用卡？
虚拟信用卡其实是基于银行卡上的BIN码所派生出来的虚拟账号，它没有实体卡片载体，但是可以用于支付结算。
根据与实体信用卡的关系及实现方式的不同，虚拟信用卡可以分为三种表现形式，分别为主卡型虚拟卡、附卡型虚拟卡以及映射型虚拟卡。主卡型虚拟卡拥有独立完整的主账户，不依赖于任何实体信用卡；附卡型虚拟卡没有主账户，必须依附于实体卡；映射型虚拟卡是实体卡的映射卡，应用于HCE“云闪付”、Ap－plePay、SamsungPay等等的信用卡就属于映射型虚拟卡。
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