上市银行资产质量现积极信号 关注类贷款占比下降

2016年，随着经济环境逐渐回暖和银行风控能力增强，上市银行不良贷款率基本稳定。各家银行主动压缩产能过剩行业贷款，继续打好资产质量“保卫战”和不良资产化解“攻坚战”，在有效化解风险的同时，支持新兴产业等领域贷款投放

随着上市银行2016年年报陆续披露，其资产质量走势，尤其是不良贷款余额、不良贷款率变化备受关注。

数据显示，五大国有银行不良贷款率基本稳定。截至2016年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行不良贷款率分别为1.62%、2.37%、1.46%、1.52%和1.52%，分别较去年末上升0.12个百分点、下降0.02个百分点、上升0.03个百分点、下降0.06个百分点、上升0.01个百分点。

此外，股份制商业银行不良贷款率也基本保持平稳。招商银行、中信银行、民生银行不良贷款率分别为1.87%、1.69%、1.68%，分别较去年末上升0.19、0.26、0.08个百分点。

值得注意的是，多家上市银行“关注类贷款占比”出现下降，这意味着不良贷款潜在生成压力减小，释放出资产质量向好的趋势。

制造采矿成不良高发区

上市银行年报显示，2016年不良贷款仍集中在公司信贷业务上，个人信贷资产质量良好并保持平稳。从行业分布看，制造业、采矿业、批发零售业是不良贷款高发区。

以工行和农行为例，工行的不良贷款集中在制造业、批发零售业，不良贷款率分别为4.29%、9.28%；农行则集中在采矿业、制造业和批发零售业，不良贷款率分别为5.77%、6.29%、15.62%。

“批发和零售业不良贷款增加有以下几个原因。”工行相关负责人表示，一是商贸市场供需结构未有实质性改善，二是商品流通和进出口贸易规模延续下行走势，三是社会消费品零售总额逐年下降，四是电商平台冲击传统零售业，从而造成批发和零售企业贷款违约增加。

上述负责人表示，制造业不良贷款则主要受行业产能过剩、市场有效需求不足等因素影响，部分制造业企业经营困难、资金紧张导致贷款违约。

“招行不良贷款增量的52%集中在西部地区，这和该地区以煤矿、钢铁、有色金融行业为主相关，由于企业产能过剩，经营困难，不良贷款率有所上升。”招行相关负责人说。

为此，多家银行逐步压缩上述行业贷款。招行2016年年报显示，该行公司信贷的不良贷款增量70%集中在制造业、采矿业，该行持续优化资产结构，对上述两个行业贷款总额压缩11.15%。其中，制造业贷款额从3321.47亿元减少至2974.42亿元，降幅为10.45%；采矿业从583.08亿元减少至494.79亿元，降幅达15.14%。

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