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银行业不良率拐点来了:招行不良率、不良余额双降

银行业不良率拐点来了:招行不良率、不良余额双降

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银行业绩经历了几年漫长的冬季,终于迎来了丝丝暖意。

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近日,招商银行发布一季报显示,2017年第一季度实现营收570.75亿元,同比下降2.02%;实现归属于母公司净利润199.77亿,同比增长8.87%。

招行不仅净利润保持了持续增势,其不良余额和不良率均出现了双降,其中不良余额605.04亿元,环比减少6.17亿元,为2012年以来首次环比下降;不良率1.76%,同比下降0.05个百分点,环比上年末下降0.11个百分点。

去年招行的不良资产就出现了向好的迹象,2016年年报不良贷款余额和不良率虽然都出现了双升,,但是相比前一年增幅已大幅度减少。可见去年招行的不良指标已经处于顶点,而今年一季度则迎来了拐点。

今年3月份年报会上,招行行长田惠宇就在业绩会上称,相信今年不良贷款情况将好于去年,呈现出拐点可期的趋势。

实际上,不良率和不良余额“双降”已在在银行业陆续出现,例如去年二季度工行就曾出现不良“双降”,去年三季度上海、浙江两地不良也实现了“双降”。

交银国际分析称,估计招行一季度不良净生成率不足0.1%,同比环比均大幅下降。而且招行资产质量风险暴露较为充分,资产负债结构稳健,整体上受金融监管趋紧的影响小于可比银行平均水平。

香港群益证券分析师廖晨凯认为,招行一季度加大了贷款价值准备,拨备覆盖率录得209%,较去年末提升26个百分点,未来招行的利润表现有一定的调节空间。

对于招行一季报资产的盈利能力,广发证券银行业分析师沐华分析称,招行2017年一季度净息差和净利差分别为2.43%和2.30%,同比均下降19bps,环比分别上升4bps和3bps。净息差、净利差同比下降主要是受营改增价税分离等因素的影响。2017年一季度实现非息净收入221.61亿元,同比下降7.45%,其中,净手续费及佣金收入186.40亿元,同比下降5.97%,在营业收入中的占比为32.66%,同比下降1.37个百分点;其他非息收入35.21亿元,同比下降14.58%,主要由于流动性紧张和监管加强导致投资净。

其还分析称,资产负债结构调整以应对监管政策的变化,资本内生增长能力强2017年一季末,资产端方面,同业资产规模环比下降39.8%,其中,存放同业环比下降41.70%,买入返售环比下降58.95%;投资项下应收款项类投资环比增长18.6%;贷款同比增长17.1%,环比增长5.3%。负债端方面,同业负债环比下降14.2%,主要是同业存放环比大幅下降36.2%;而应付债券环比增长29.3%,可能是加大同业存单发行力度补充主动性负债所致。

2017年一季度,招行核心一级资本充足率和资本充足率分别为12.40%和14.43%,环比分别上升0.86和1.10个百分点,资本内生增长能力强。

对于未来的压力,廖晨凯称货币宽松周期结束、央行MPA考核对银行行业资金成本会造成一定压力,息差收窄的压力依旧很大,招行也难独善其身,不过相较于其他银行,招商银行多元化经营有望更好地抵御息差收窄的冲击。

[责任编辑:周涛]