今年3月7日，招商银行个人贷款余额突破1000亿元大关。这一骄人数字，不仅是该行零售业务实现的历史性突破，同时也使其成为国内第一家个贷余额突破1000亿元的股份制银行。业内人士指出，这一次里程碑式的跨越，标志着中国股份制商业银行的战略转型又迈出了新的重要一步。
 
    据介绍，招商银行个人贷款业务自1999年开始，从无到有，从小到大，在众多的股份制商业银行中独占鳌头。特别是近两、三年，在宏观调控持续收紧，同业竞争不断加剧的情况下，以年均56％的增长率继2004年末达到500亿元后，仅用了2年时间就突破了1000亿元大关，在国内初步确立了招商银行个人贷款品牌的领先地位，充分显示了零售业务的竞争力。个人贷款业务，是区别于对公贷款业务的一种金融产品形式，是国际先进商业银行的主要收益来源，也是国内商业银行向零售银行战略转型的重点。在发达国家如美国的商业银行业务中，个人贷款在贷款总额中的份额通常都在30％-50％。在香港，多数银行的个人贷款已经占到其贷款总额的一半。现阶段国际上大银行的个人贷款业务收益在利润总额中的占比一般都在30%—70%之间。

    在个人贷款业务快速发展的同时，招商银行积极运用现代化风险管理手段强化贷款风险管理，个人贷款不良率低于国外银行同业的平均水平。招商银行在国内第一家采用ISO9000的标准对个人贷款业务进行规范管理，较早将贷款审批评分卡等先进的贷款风险管理手段运用于个人贷款风险管理，还建立了全国统一的个人贷款集中催收系统。招商银行的风险文化加上现代化的风险管理手段，保证了个人贷款业务效益、质量和规模的协调发展。

    招商银行的成功，技术创新与产品创新是两个重要的引擎。技术创新方面，该行早在2001年就自主完成了“个人按揭电脑系统”的开发，由手工逐笔操作一举跃升为电脑自动化流程；2003年，招行成功开发的个人贷款系统，实现了从贷款发放到收回的全自动化，可以支持多种还款方式，而且所有分行、支行每一笔贷款可以实现在总行远程管理。加上招商银行先进的网上银行与电话银行系统，都有力地支持了个人贷款业务的创新，打造了鲜明的比较优势。产品创新方面，自2005年5月30日推出“个人住房循环授信”至今不到两年的时间，招商银行的个贷新产品连续推出，从“结构性固定利率住房贷款”到“入住还款法”，再到“随借随还”，满足了客户不同类型的贷款需求，在个贷市场上鲜明地打出了招行“一招先，招招先”的金字招牌，不仅引领了市场、培育了市场，而且占领了相当的市场份额。2006年，该行的个人贷款当年新增量占全国个人贷款增量的12％。在和讯网组织的“2006年度中国财经风云榜”评比中，招商银行个人贷款“随借随还”产品获得“2006年度中国银行业个人房贷杰出服务奖”和“2006年度中国银行业杰出创新奖—个人房贷”等两项大奖。

    为了给客户提供更为优质高效的服务，招商银行非常重视个人贷款业务的流程优化，提出了“打造流程银行”的目标。通过优化各类贷款的办理和操作流程，在提高效率、防范风险和节约成本的同时，不断提升客户体验。

    善于创新与现代化风险管理技术、科学合理的业务流程相结合，再加上优越的综合理财专业能力，形成了招商银行个人贷款业务的核心竞争力。个人贷款突破1000亿正是招商银行个人贷款业务核心竞争力的最佳体现。

    招商银行零售银行部负责人指出，当前正面临外资银行全面进入人民币市场和利率市场化进程加快的全新经营环境，同业已普遍深刻认识到个人贷款业务低风险、高收益的特性，市场环境将更加复杂，竞争将更加激烈。招商银行将坚决贯彻零售银行战略调整战略，充分发挥招商银行卓越的综合理财服务能力，继续致力于为客户提供能更好地满足其需求的个人贷款产品和服务。（涂科）